✅ 개인회생이란?

개인회생제도는 과도한 빚으로 고통받는 개인 채무자가 법원을 통해 변제계획안을 제출하고, 일정 기간(3~5년) 동안 일부 채무를 상환하면 남은 채무를 탕감받을 수 있는 제도입니다.

  • 최대 90% 이상 채무 감면 가능

  • 신용불량자도 신청 가능

  • 재산을 유지하면서 채무 조정 가능

  • 3년 또는 5년간 일부 변제 후 면책

예를 들어, 채무가 7000만 원인 사람이 매월 30만 원씩 3년간 총 1080만 원을 납입하면, 6000만 원 이상이 탕감되는 경우도 있습니다. 이처럼 합법적 채무조정 수단으로 개인회생은 매우 현실적인 방법입니다.

📋 개인회생 신청 자격

다음과 같은 조건을 만족하면 개인회생을 신청할 수 있습니다:

항목 조건
소득 매달 일정한 수입이 있는 경우 (직장인, 프리랜서, 자영업자 등)
채무액 무담보 채무 5억 원 이하, 담보 채무 포함 10억 원 이하
상황 빚을 도저히 다 갚을 수 없는 ‘지급불능 상태’일 것
연령 제한 만 19세 이상 성인 누구나 가능

💡 기초생활수급자나 무소득자는 일반적으로 개인회생이 아닌 ‘개인파산’을 고려하는 것이 더 적절합니다.



📝 개인회생 신청 절차

1. 무료 상담 또는 법률사무소 상담
먼저 자신의 채무 상태가 개인회생 요건에 해당하는지 전문가 상담을 통해 확인합니다.

2. 서류 준비
신청 시 필요한 주요 서류는 다음과 같습니다:

  • 주민등록등본, 가족관계증명서

  • 급여명세서 또는 소득증빙 자료

  • 채무내역서 (대출, 카드, 사채 등 전체 채무 내역)

  • 재산 목록(자동차, 부동산, 예금 등)

  • 지출내역서 및 변제계획안






3. 법원에 신청서 제출
관할 지방법원 파산부에 직접 신청서를 제출하거나, 변호사 대리를 통해 접수할 수 있습니다.

4. 개시 결정 → 보정 → 인가 심사
서류 심사를 거쳐 보정 요청이 있을 경우 수정해 제출하며, 이후 법원이 ‘개시 결정을 내리고’, 변제계획안을 바탕으로 인가 여부를 판단합니다.

5. 변제 시작
인가가 완료되면 매달 정해진 금액을 3년(또는 5년) 동안 성실히 납부해야 하며, 전액 납입 완료 후 면책 결정을 통해 잔여 채무가 탕감됩니다.

⚠ 개인회생 시 주의사항

  • 신청 전 모든 채무 내역을 누락 없이 제출해야 합니다.

  • 소득과 지출의 진정성이 입증되어야 법원의 인가를 받을 수 있습니다.

  • 변제 기간 동안 도박, 사치성 소비 등은 금지되며, 해당 사실이 드러날 경우 인가 취소 또는 면책 거부 사유가 될 수 있습니다.

  • 연체 없이 변제금을 성실히 납입하는 것이 가장 중요합니다.

❓ 자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. 개인회생을 하면 신용등급은 어떻게 되나요?
A: 신청 직후에는 신용등급이 하락하지만, 변제 완료 후 신용 회복 프로그램을 통해 서서히 개선이 가능합니다.

Q2. 직장을 옮기면 어떻게 되나요?
A: 변제 기간 중 이직하거나 소득이 변동되면 법원에 소득변경 신고 및 계획안 수정을 요청해야 합니다.

Q3. 신청 비용은 얼마나 드나요?
A: 직접 신청 시에는 약 2~30만 원 수준의 인지대 및 송달료, 채권자 목록 비용 등이 발생하며, 법률대리인을 선임할 경우 추가 수임료가 필요합니다.

🧡 마무리: 당신의 재출발, 지금이 시작입니다

개인회생은 실패가 아닌 회복의 시작입니다.
그동안 쌓인 빚이 무겁게 느껴지더라도, 법률이 보장하는 회생 절차를 통해 삶의 균형을 되찾을 수 있습니다. 중요한 건 결심과 첫 걸음입니다. 더 이상 미루지 마세요.

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