🏠 청약통장 금리 3.1% 시대! 지금 해지하면 후회하는 3가지 결정적 이유(+청약소득공제300만원,주택드림대출)

1. 금리 인상과 함께 강화된 '세제 혜택' 및 '이자 수익'

가장 먼저 눈여겨봐야 할 점은 수익성입니다. 단순 금리 인상 이상의 실질적 이득이 존재합니다.

금리 3.1% 현실화: 시중 은행의 일반 적금 금리와 비교해도 경쟁력 있는 수준까지 올라왔습니다. 특히 청약통장은 정부가 관리하는 기금 상품으로 안정성이 매우 높습니다.
소득공제 혜택 대폭 확대: 2024년부터 청약통장 소득공제 대상 연간 납입 한도가 기존 240만 원에서 300만 원으로 상향되었습니다.
총급여 7,000만 원 이하 무주택 세대주라면 납입액의 40%인 최대 120만 원까지 소득공제를 받을 수 있어 연말정산 시 막강한 환급 효과를 누릴 수 있습니다.
비과세 혜택과의 연계: 청년 주택드림 청약통장 등 특정 요건 충족 시 이자소득 비과세 혜택까지 더해져, 실질 수익률은 일반 과세 상품보다 훨씬 높습니다.

청약 시장에서 가장 무서운 것은 '시간'입니다. 통장을 해지하는 순간, 수년간 쌓아온 공든 탑이 무너집니다.

가점제에서의 불리함: 민영주택 청약 시 가장 큰 비중을 차지하는 항목 중 하나가 '입주자 저축 가입 기간'입니다. 통장을 해지하면 가입 기간 점수(최대 17점)가 0점으로 초기화되며, 재가입 시 처음부터 다시 15년을 기다려야 만점을 받을 수 있습니다.

공공분양 '납입 횟수'와 '인정 금액': 국민주택(공공분양)은 납입 횟수와 저축 총액이 당첨의 핵심입니다. 해지 후 재가입하면 기존에 인정받았던 수백 번의 납입 횟수가 사라져, 인기 지역 공공분양 당첨권에서 영원히 멀어질 수 있습니다.

정부는 단순히 저축을 장려하는 데 그치지 않고, 청약통장을 저금리 대출과 직접 연결하고 있습니다.

청년 주택드림 대출 연계: 청년 주택드림 청약통장에 가입하여 당첨될 경우, 분양가의 80%까지 최저 **2.2%**의 저금리로 대출해 주는 전용 상품을 이용할 수 있습니다. 이는 시중 주택담보대출 금리 대비 압도적으로 낮은 수준입니다.
배우자 가입 기간 합산: 이제 본인뿐만 아니라 배우자의 청약통장 가입 기간의 일부(최대 3점)를 본인 점수에 합산할 수 있는 제도가 시행되었습니다. 부부가 각자 통장을 유지하는 것이 당첨 확률을 높이는 가장 똑똑한 전략입니다.
증여세 및 상속 혜택: 청약통장은 자녀에게 명의 변경(증여/상속)이 가능한 자산입니다. 부모님이 일찍 만들어준 통장의 가입 시점을 자녀가 물려받아 청약 시장에서 '금수저 가점'을 확보할 수 있습니다.

급전이 필요해서 해지를 고민 중이신가요? 통장을 깨지 않고도 자금을 융통할 수 있는 방법이 있습니다.

청약통장 담보대출: 내가 납입한 금액의 약 90~95%까지 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있습니다. 가점과 기간을 유지하면서 자금난을 해결할 수 있는 가장 현명한 방법입니다.
납입 중단 후 유지: 매달 내는 돈이 부담스럽다면 잠시 납입을 멈추기만 하세요. 납입을 하지 않아도 가입 기간은 계속 늘어나며, 나중에 여유가 생겼을 때 미납 회차를 한꺼번에 납부하여 인정받을 수 있습니다.

Q1. 금리 3.1%는 기존 가입자에게도 적용되나요?

Q2. 월 납입금액을 얼마로 하는 게 가장 좋나요?

A: 최근 공공분양 인정 한도가 월 10만 원에서 25만 원으로 상향될 예정입니다. 여유가 된다면 25만 원을, 부담스럽다면 최소 10만 원을 유지하는 것을 추천합니다.

Q3. 청년 주택드림 청약통장으로 전환하면 기존 기간은 어떻게 되나요?

A: 기존 청약저축의 가입 기간과 납입 횟수, 금액은 그대로 인정되면서 청년 전용 우대 금리만 추가로 적용받게 되니 자격이 된다면 무조건 전환하는 것이 이득입니다.